「搭乗者傷害保険」を外して「人身傷害補償保険」のみにして保険料を安くする

自動車保険による補償には、交通事故によって人が死傷したり後遺障害が残った場合における人に対する補償と、交通事故により破損した車両や建造物といったモノに対する補償があります。

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さて、人に対する補償には、事故を起こした相手の死傷に対する補償と、自分や搭乗者に対する補償を行うものがあります。万が一、交通事故を起こして搭乗者にケガをさせてしまった場合には、「人身傷害補償保険」と「搭乗者傷害保険」が損害の補償をしてくれます。

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「人身傷害補償保険」と「搭乗者傷害保険」の違い

しかし、「人身傷害補償保険」と「搭乗者傷害保険」は、補償内容が重複する部分も多く、「搭乗者傷害保険」は「人身傷害補償保険」の上乗せ保険的な性格を有しています。

「人身傷害補償保険」は、契約者自身を含む搭乗者が、交通事故により死傷した場合または後遺障害が残った場合に、契約金額の範囲内で事故の過失割合に関係なく実際に被った損害が実費として支払われます。

一方、搭乗者傷害保険は、同じく契約車両の搭乗者が交通事故で負傷または後遺障害が残った場合、その入院日数や後遺障害の状態、怪我の程度に応じてあらかじめ決められた金額が支払われます。

「人身傷害補償保険」も「搭乗者傷害保険」も補償対象は同じ

なお、「人身傷害補償保険」の場合、契約者のみが補償の対象で、同乗者など契約者以外の者が補償の対象外というわけではありません。同様に、「搭乗者傷害保険」も、補償の対象は、契約者以外の搭乗者のみではありません。契約者も、搭乗者傷害保険の対象です。

そのため「人身傷害補償保険」に入っていれば、「搭乗者傷害保険」に入っていなくても、交通事故にあった場合、契約者も契約者以外の同乗者も、保険会社から補償金を受けることができます。

「人身傷害補償保険」と「搭乗者傷害保険」の両方に加入していれば、「搭乗者傷害保険」のほうが補償金の支払いが迅速ですから、怪我の治療費等当座の費用に対する保険給付を受けることができます。また、同じ保険事故に対して、最終的に受け取る補償金の金額もより高額になります。

保険料を節約するには「人身傷害補償保険」のみで契約する

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とはいえ、「人身傷害補償保険」に入ってさえいれば、契約者も契約者以外も交通事故による死傷や後遺障害に対して、一定の補償金を受け取ることができます。そのため、保険料を節約することを考える場合は、「搭乗者傷害保険」をやめ、契約者に対する補償を「人身傷害補償保険」に一本化することが考えられます。

なお、「搭乗者傷害保険」を付けるかどうかを考える際には、契約者が加入している生命保険の医療特約も考慮する必要があります。その生命保険から、万が一の事故の場合に、十分な保険給付を受けられる場合には、自動車保険契約に「搭乗者傷害保険」を付けるメリットが少なくなります。

交通事故の際にも十分な補償を受けることができる生命保険に加入している場合には、より高い自動車保険料を支払って「搭乗者傷害保険」に入る必要性は低くなりますので、その際には、ムダな保険料を支払わなくて済むように「搭乗者傷害保険」を外すことがおススメです。

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