車両保険を使ってしまうと損!?リサイクルパーツで自費修理する理由とは

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2013年、ノンフリート等級制度が改正され保険料の割引は厳しい状況に

2013年10月に、自動車保険業界では、保険契約者の自動車保険の利用状況を保険料に反映させるノンフリート等級制度が大幅に改正されました。この改正では、事故を起こして保険を利用した契約者に対して、より高額の保険料が課せられるようになりました。

たとえば、1回事故を起こすと、ノンフリート等級が3等級下がり、しかも、かつ事故後3年間は「事故有り」の割引率が適用されるようになりました。また、改正前では、「飛び石によるガラス破損」の修理のために車両保険を使っても、翌年のノンフリート等級は据え置かれていました。

しかし、2014年の改正後は、「飛び石によるガラス破損」など、車両保険を使っても翌年のノンフリート等級が据え置かれていた事故も、1等級ダウンの事故として扱われるようになりました。

ノンフリート等級制度の改正が車両保険の利用を減少させる理由

今回の改正により、無事故の保険契約者が支払う保険料と、事故を起こして保険を利用した保険契約者が支払う保険料の差が、改正前より大きくなりました。したがって、車両事故を起こした場合でも、自費修理をするか、車両保険を利用して保険を使って修理するかの判断について、より慎重な対応が求められるようになりました。

たとえば、基本保険料が125,000円の保険契約者が現在ノンフリート等級8等級だとすれば40%の割引が適用されますので、保険料は75,000円となります。しかし、車両事故で車両保険を利用すれば、翌年のノンフリート等級は事故有りの5等級となり割引率は13%となるため翌年の保険料は108,750円となります。差し引き33,750円もの損失になります。

しかも、1度事故を起こしてしまうと、3年間は事故有りのより低い割引率が適用されてしまうため、車両保険を使用しなかった場合と比較した保険料の増加分は数万程度になります。

ですから、数万円の修理費で収まるような軽微な車両事故を起こしてしまった場合には、ノンフリート等級が下がることによる翌年の保険料の増加を考えた場合、車両保険を利用するよりも、自費修理をしたほうが費用が安くなります。

自費修理の増加とリサイクルパーツの利用について

このような理由で、2014年のノンフリート等級制度の改正以降、車両保険に加入している方でも、車両事故に対して自費修理により対応する方が増えてきました。また、改正以前は、車両保険を利用しても翌年のノンフリート等級が据え置かれる、等級据置事故が廃止されたことも、この傾向に拍車をかけています。

また、車両保険を利用しての修理ですと、修理に使用する部品は新品であることが多かったのですが、自費修理になりますと、費用を少しでも節約しようとする心理が働くため、リサイクルパーツを利用した修理が増加しています。

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