車両保険は「免責金額」を設定すれば保険料の節約になる

自動車保険契約の契約車両が新車である場合や、新車に近い場合、高級車である場合などは車両保険に加入した方がリーズナブルなことが多くなります。しかし、車両保険は料金が高めですから、保険料もそれなりの金額になります。

車の模型と電卓と一万円札

ですから、車両保険に入って事故で破損した場合に補償金を受けたいけれども、保険料はできるだけ節約したいという考えが生まれるのは当然です。このような方におススメなのが、車両保険に免責金額を設定することです。

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車両保険に付ける免責金額とは

車両保険の免責金額とは、保険金を受け取る場合に契約者が自己負担する金額のことをいいます。車両保険を使って保険金を受け取る場合は修理費用から免責金額を差し引いた金額が保険金になります。

たとえば、免責金額を10万円と設定すれば、車両保険の対象となる事故によって契約車両が破損し、その修理費に50万円がかかったとします。その場合、免責額を超える40万円が車両保険から支払われます。残り10万円は契約者本人が負担します

また、同じく保険の対象となる事故により契約車両が破損し、その修理費に10万円以下の金額がかかったとします。この場合には、車両保険からは補償金は支払われません。車両事故による損失が免責額の10万円以内ですので、すべて契約者本人が負担します。

単に免責額というと、保険会社の免責額なのか、契約者本人の免責額なのかわかりませんが、保険会社の免責額または契約本人の自己負担額と覚えておくと、混乱しません。

免責額を設けるメリット

ミニカーを持つ女の子

自動車保険会社によって、車両保険にはさまざまな免責額が設けられています。詳細な部分は各会社によって異なりますが、一般的には、免責額を設定した車両保険は免責額を設定しない車両保険よりも料金が安くなります。また、免責額を高く設定した車両保険が免責額を低く設定した車両保険よりも料金が安くなります。

ですから、車両保険の保険料を節約したい場合には、保険にこの免責額の特約を付ける方法があります。また、たとえば10万円の免責額を設けると、修理費10万円以下の軽微な車両事故が発生したとしても、保険からの支払がないため保険の等級が下がりません。

軽微な事故でわずかな補償金にしかならないとしても、車両保険を使用してしまうと保険の等級が下がり翌年の自動車保険料がアップして損をするという事態になってしまいます。免責額を設けた場合にはそういった事態も避けることができます。

2段階の免責額を設定するメリット

なお、保険会社によっては、1回目の事故の免責額が0円、2回目の事故の免責額が10万円、同じく1回目5万円で2回目10万円、1回目10万円で2回目20万円など、さまざまな種類の免責特約を設けています。

免責金額に対応して、それぞれ異なる車両保険の料金が設定されています。ですから、自分の運転技術や車両の経過年数等に合わせて適切な免責金額を選択して契約することにより、保険料を相当節約できる場合があります。

1回目の免責額を0円、2回目の免責額を10万円とする特約を付けるだけで、免責額のない車両保険より料金を節約できます。節約できる金額はだいたい5,000円程度です。

1年間に2度も車両事故を起こすことなどほとんどありません。ですから、この免責額の特約を付けることにより保険料を節約しても、1年に複数回事故を起こさなければ、免責額のつかない車両保険と同じ保険サービスを受けることができます。そのため、保険料を節約した分がそのまま契約者の利益となります。

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