40代の自動車保険の相場と選び方

40代からは家族も考慮!この世代が割安の保険も


40代も30代後半ほどではありませんが、他の年齢層に比較すると保険料はまだまだ低い水準となります。ただし、40代になりますと、早い方では子供が自動車の運転を始めますから、そのことに対する注意が必要になります。以下では、40代で自動車保険に加入する場合の保険料の相場やその選び方について解説します。
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40代の自動車保険料の相場について

40代の自動車保険料の相場は、ホンダ・フィットといったコンパクトカー車両で、対人・対物無制限、本人限定付の条件での加入とした場合、車両保険有りの場合には年間約約72,000円、車両保険無しの場合には年間約39,000円です。ただし40代となると配偶者やお子さんも車を運転する可能性もありますので、夫婦限定や家族限定にすることもあるでしょう。その場合はもう少し保険料が高くなります。

保険会社 車両保険あり
(一般型)
車両保険あり
(エコノミー型)
車両保険なし
SBI損保 73,690円 52,840円 35,570円
チューリッヒ 54,840円 46,020円 36,920円
ソニー損保 88,490円 63,940円 44,350円

【見積もり試算条件】
車種:ホンダ・フィットGK3
使用目的;日常・レジャー
年間走行距離:4000km以上~5000km未満
運転免許証:ブルー
年齢制限;30歳以上補償
運転者制限;本人限定

対人・対物:無制限
搭乗者: 1000万円
人身傷害:3000万円

なお、上記は基本保険料額ですが、長期間にわたり無事故の保険期間が継続した場合には、ノンフリート等級が相当に昇級しているはずですので、その場合には、上記の基本保険料に対して40%~60%の割引が適用されます。したがって、その場合には、上記の基本金額の40%~60%の金額が負担すべき保険料の金額となります。

安く加入できる自動車保険会社についてはこちら記事をご覧ください。

40代の自動車保険の選び方

子供が運転を始めると保険料が大きく変わる

40代になりますと、早い方の場合、子供が自動車を運転するようになります。それまでは、「家族限定」で「35歳以上補償」の条件で保険契約をされていた方が、子供の運転に合わせて「35歳以上補償」からたとえば「全年齢補償」に変更すると、保険料が急に上がります。

したがって、子供が運転を始めた場合には、子供が親の自動車を運転する機会の有無を明確にしたうえで、補償内容の変更が必要ならば変更をしますが、その際には、保険料が急激に上がる場合がありますので、複数の保険会社の見積もりを取るなどして慎重に検討します。

出費がかさむので自動車保険の見直しが必要になる

40代になると、子供が大きくなり教育費などの出費がかさむようになってきます。よって、自動車保険料もできるだけ節約したいと考えるのは当然です。保険料を安くしたいのであれば、たとえば、車両保険をエコノミータイプにすることや、代理店型の保険をダイレクト型に切り替える方法が考えられます。

また、「セゾンのおとなの自動車保険」など40代50代のユーザーに対称を絞って販売される自動車保険もあります。こういった保険に切り替えるという方法も有効です。

自動車保険料の上昇が始まるので要注意

なお、40代の自動車保険は、他の年齢層に比べて保険料が低いとはいえ、実際の40代の自動車事故率を反映して、保険料が徐々に上昇を始める年代でもあります。保険料の上昇が始まると、保険会社を慎重にえらぶ必要が生じてきます。

現在の保険会社との契約を変えないで、車両保険を変更したりその他の補償内容の変更による保険料の節約では不十分な場合には、より低額で適切な保険サービスを提供する別の保険会社への乗り換えの検討が必要になる場合もあります。

40代の自動車保険満足度ランキング

40代の方には、どのような自動車保険が満足できるのでしょうか?「価格.com」と「オリコン」が毎年、年代別の自動車保険満足度調査を行っているので自動車保険選びの参考にしましょう。

価格.comの40代自動車保険満足度ランキング

順位 保険会社 ポイント
1 チューリッヒ保険会社 74.31
2 SBI損害保険 73.98
3 アクサ損害保険 73.75
4 セゾン自動車火災保険 73.59
5 ソニー損害保険 72.18

オリコンの40代自動車保険満足度ランキング

順位 保険会社 ポイント
1 ソニー損害保険 75.32
2 チューリッヒ保険 74.56
3 イーデザイン損害保険 73.88
4 セゾン自動車火災保険 73.85
5 三井ダイレクト損害保険 73.75

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