契約者が死亡した際の自動車保険の名義変更


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保険契約者が死亡した場合、保険契約者の変更手続きが必要です。保険契約は、保険料を支払う代わりに保険サービスの提供を受けることができるという負担付権利に該当しますので、相続の対象となります。

ですから、保険契約者が死亡した場合には、その相続人が新たに保険契約者となる名義変更手続きが必要になります。その上で、死亡した契約者の契約車両を譲渡や廃車にするのであれば、保険契約の解約手続きを行いますし、契約車両の使用を続けるのであれば、記名被保険者の変更手続き等を行います。

記名被保険者の名義変更が必要な場合

なお、保険契約者と記名被保険者が同一人物であり、この方がなくなった場合で、契約者の死亡後も契約車両を使用し続ける場合には、保険契約者の名義変更の他に、記名被保険者の名義変更も必要になります。

ここで、記名被保険者を死亡した方の配偶者または同居の親族、死亡した方の配偶者の同居の親族に変更する場合には、死亡した方のノンフリート等級がそのまま引き継ぐことができます。それ以外の方に変更した場合には、等級引継ぎはなく、割引率0%の6等級からの再スタートとなります。

記名被保険者の変更に伴い、条件の変更が必要になる場合もあります。

また、記名被保険者を変更した場合には、死亡した変更前の記名被保険者に合わせて条件を設定していた場合には、記名被保険者の名義変更に合わせて、追加保険料が発生する場合もあります。

たとえば、死亡した記名被保険者が死亡時点で55歳だったとします。この保険には35歳以上の年齢限定条件が付いていたとします。記名被保険者の死亡により、同居の21歳の子供に名義変更したとします。この場合、21歳以上限定条件での保険料と35歳以上限定条件の保険料の差額を、追加保険料として支払わなくてはなりません。

記名被保険者の名義変更を行う場合には補償対象の変化に気を付ける

最後に、記名被保険者の死亡に伴い、記名被保険者の名義変更を行った場合、保険契約の補償の対象が変化するので、注意が必要です。たとえば、父親と同居の長女、別居の未婚の長男の3人家族を想定します。

父親を記名被保険者として保険契約を結んでおけば、同居の長女、別居の未婚の長男も補償の対象となります。ここで、父親が死亡し、自動車保険を同居の長女が相続し、記名被保険者も長女に名義変更したとします。

すると、今までは父親の自動車保険で補償の対象となっていた別居の長男が、保険の補償対象から外れます。それは、記名被保険者の別居の未婚の子であれば保険の補償対象となりますが、記名被保険者の別居の未婚の弟は、補償の対象とはならないからです。

このように、記名被保険者の名義を変更する場合には、補償の対象となる親族等の範囲が大きく変わりますから、契約車両を運転する可能性のある者のすべてを保険でカバーできるようにするために、保険のその他の設定を慎重に行う必要があります。

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