自動車保険を使わない方が良い場合


Totalschaden Unfall

 車を運転していて万が一、事故を起こしてしまったら、その損害は自動車保険によって補償するのが一般的です。しかし、中には保険を使うと損をしてしまうため、使わない方が良い場合もあります。

保険を使うと保険料が上がる

 自動車保険を利用すると、ノンフリート等級の等級がダウンし、保険料が大幅に上がってしまう場合があります。平成25年に自動車保険制度の大幅な改定があり、等級がダウンする事故が大幅に増えました。

 等級ダウンによる保険料の上昇を防ぐために、場合によっては自動車保険を使わずに、費用を自己負担することで節約できる場合があります。人身事故を起こしてしまった場合には、小さなケガであっても保険を利用することになり、等級ダウンは避けられません。

 もし自賠責保険から請求できるのであれば、それを利用することで等級据置になります。この場合、費用は一時的に立替となるため、資産に余裕が有る場合はこの方法が保険会社から提案される場合があります。いずれの場合も保険を利用したほうが無難です。

自動車保険を使わないほうが良い場合

物損事故を起こした場合

 自動車保険を使わない方が良い場合の1つ目は物損事故です。相手の車を凹ませてしまったり、傷つけてしまったりした場合には、修理費の見積もりを取り、保険料上昇分と比較してどちらの費用負担が軽いかを考えます。

 3等級ダウンした場合、元の保険料に戻るまでには3年かかりますし、等級制度の改正により、現在は通常の等級と比べて割引率が低くなっているため、大幅な保険料アップにつながってしまいます。3年間の収支を計算し、自分に支払い能力がある場合には、自己負担をすることで家計への負担を節約できます。

車両保険を利用する場合

 自動車保険を使わない方が良いといえる2つ目の事例は、車両保険を利用する場合です。交通事故で自分の車を修理することになった場合、修理費用と保険料の上昇分を比較します。修理費用が数万円で済むのであれば、保険料上昇分と比べて費用が少なく保険を使わないほうが得する場合も少なくありません。

 自動車保険を使うかどうかは保険料と損害額の比較で決定します。また、支払い能力がない場合には保険を活用することで、経済的負担をカバーできます。

保険を使っても等級に影響が無い「ノーカウント事故」

 等級ダウンする事故が大幅に増えた一方で、保険を使っても事故件数に数えられることはなく等級も下がらない「ノーカウント事故」もあります。ノーカウント事故に該当するのは搭乗者傷害保険や人身傷害保険、無保険車傷害特約をはじめ、弁護士費用補償特約、ファミリーバイク特約といった補償や特約を使った事故です。

 ノーカウント事故に該当しない事故においては通常とおり3等級または事故の状況などによって1等級ダウン事故になります。保険会社によってノーカウント事故が適用される補償や特約は違うので、契約時に必ず確認するようにしてください。保険を使ったら必ず等級が下がるという訳ではないので、自己判断で使用するかどうかを決めてはいけません。

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