リスク分散型自動車保険とは?


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 事故の発生率を詳細に分析し、運転者の運転状況や車の使用状況に合わせて保険の補償内容を変更できるのがリスク分散型自動車保険です。リスク細分型自動車保険とも呼ぶことがあります。

 リスク分散型自動車保険が登場するまでは対人、対物、搭乗者傷害保険車両保険を加えたパッケージ型保険が主流でした。パッケージ型の特徴は運転状況や車の仕様目的に関わりなく一律で補償内容を設定するタイプの自動車保険で、運転する機会が少ない人でも運転時間が長い人でも同じ補償内容になっていました。

 またパッケージ型は事故歴が多い人であっても少ない人であっても保険料が変わらないため、不公平に感じられる部分もあります。

リスク分散型自動車保険は保険料の公平性が高い

 運転者の車の運転状況や使用目的により事故発生率が異なることから、より詳細に区分を定めて保険料を設定した、公平性の高いリスク分散型自動車保険が人気を集めるようになりました。

 リスク分散型自動車保険はたとえば車の運転時間が比較的少なく、日常生活やレジャー目的などで平日はほとんど車を運転しない人にとっては割安な保険料での契約が可能になります。

 保険業法施行規則によれば次のリスク要因で保険料に差を付けても良いことになっています。

  • 年齢
  • 性別
  • 運転歴
  • 営業用、自家用その他自動車の使用目的
  • 年間走行距離その他自動車の使用状況
  • 地域
  • 自動車の種別
  • 自動車の安全装置の有無
  • 自動車の所有台数

 年齢や性別、自動車の運転歴や車の仕様目的、運転する地域や車の盗難防止装置の有無、さらには保有台数などにより保険料が変わってきます。興味深いのは運転する地域で車社会であれば車を運転する機会が増えるため事故率も高くなりますし、都道府県別に事故発生率も異なるため、事故が少ない地域であれば保険料は割安になるということになります。

事故歴が多い人や若い人は保険料が高くなる

 リスク分散型自動車保険は車の使用状況によっては保険料が安くなる人がいますが、それとは反対に保険料が高くなる人もいます。たとえば事故歴が多い人や若い人など事故を起こすリスクが高い人の場合には保険料が高くなってしまうという面もあります。

 ですから保険を申し込む前に自分の保険料がどれほどになるのか、さらには安い人に比べてどれほど割高になるかもしくはその反対になるかを調べておくことが大切です。十分納得した上で保険の申し込みを行うようにしましょう。

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