軽自動車と普通車の保険料はどのくらい違う?

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自動車保険の保険料は簡単に言えば、保険会社の支払いリスクが大きいほど高く、リスクが小さいほど低く設定されます。軽自動車と普通車の保険会社のリスクはどのように考えられるでしょうか。

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軽自動車には料率クラスが存在しない

自動車保険には保険料を設定するために「料率クラス」というランク付けの制度があります。これは自家用普通乗用車と自家用小型乗用車の型式ごとに設定されています。自動車保険における「車両」「対人」「対物」「傷害(搭乗者傷害・人身傷害)」の4項目について、それぞれランクは1~9まで設定されています。1が一番保険料が安く、9が一番高くなるような掛け率となっています。

ランクはその車の型式ごとの事故実績により、損害保険料率算出機構が定めています。料率クラスは毎年1月に見直された料率に改定となります。イメージするならば「この1年間この型式の車は車両事故が少なかったから車両料率クラスのランクを一つ下げようか」という具合です。ランクは1ランク上がるごとに20%の差となります。

型式ごとに設定されていますから、同じ車でも型式が違うと料率が異なり、保険料にも差が出ます。しかしはじめに書いたとおり料率クラスの設定は「自家用普通乗用車」と「自家用小型乗用車」についてです。つまり軽自動車には料率クラスはありません。軽自動車はひとくくりで考えられます。

軽自動車同士で車両入替しても保険料は変わらない

免許を取得してはじめて買った車を一生乗り続けるという人もいるでしょうが、多くの人は途中で新しい車に買替をするのではないでしょうか。そういった場合に自動車保険の保険料はどうなるでしょうか。

自動車保険の保険料を一番大きく左右するのは車両保険です。車の年式や価格によって車両保険の金額は大きく異なってくるため、ここでは付帯しないものとして考えてみます。入替前と入替後で補償内容もまったく変えないとして考えます。そうすると料率クラスの設定がない軽自動車から軽自動車の入替では、保険料は変わらないということになるのです。

たとえば同一の保険会社で「ムーヴ」から「ハスラー」に変えても「N BOX」に変えても「ワゴンR」に変えたとしても、同じ軽自動車同士であれば保険料は変わりません。逆に「ムーヴ」から自家用普通乗用車の「エルグランド」に変える場合は保険料が異なりますし、「エルグランド」の中でも型式が違えば保険料が異なります。「ムーヴ」から「ヴェルファイア」に変える時も保険料は異なりますし、「エルグランド」と「ヴェルファイア」でも保険料は異なります。

軽自動車の保険料の相場

軽自動車は普通自動車に比べて自動車保険の保険料が安いと言えるのでしょうか。保険料は補償内容や補償範囲の設定によりピンきりです。ただあえて比べてみるならば、軽自動車の任意保険料は、大体年間で2万円~5万円程度。標準的な普通車の任意保険は大体年間で5万円~8万円程度と言われます。ただし保険料は車によって異なるため、軽自動車の場合に若干安くなる程度で普通車とそれほど大きな差にならないことも多いです。

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