任意保険の補償内容


自賠責保険だけでは被害者の身体に対する最低限の補償しかカバーできない事がおわかりいただけたと思います。自分の怪我の治療や車の修理に必要な費用を賄うためには任意保険に加入する必要があります。

任意保険の7つの補償

任意保険とは任意で加入する自動車保険のことで、加入するかどうかはその人の自由です。仮に加入しなくても罰せられることはありませんし、誰かに強制的に加入させられることもありません。しかし、日本では任意保険に加入している人がほとんどで、加入していない人の方が珍しいです。

自賠責保険に加入していても補償されるのは相手が死亡したり、怪我した場合のみなのでその他は補償されないので自己負担となります。また相手を死亡させた場合だと自賠責保険の補償だけでは足りないことが多く、不足分を自分で支払う必要が出てきますが、任意保険に加入していると不足分や補償されない部分を保険会社が補償してくれます。

任意保険の基本となる補償には対人賠償責任保険対物賠償責任保険人身傷害補償保険搭乗者傷害保険無保険車傷害保険自損事故傷害保険車両保険があり、これらの補償に加えて補償の範囲を広げられる特約を付帯することができます。

補償対象 保険 内容
相手への賠償 対人賠償責任保険 相手を死傷させて賠償金額が自賠責保険の限度を超えた場合、超えた部分の金額を補償します。
対物賠償責任保険 相手の車や財産に損害を与えた場合の賠償額を補償します。
自身や同乗者の死傷に対する補償 人身傷害補償保険 自分や同乗者が死傷した場合の補償を実損額で受けることができます。
搭乗者傷害保険 自分や同乗者が死傷した場合の補償を部位・症状別に定められている金額で受け取ることができます。
無保険車傷害保険 自分や同乗者が死亡、または後遺障害になったが、相手が無保険で十分な賠償を受けられない場合に補償を受けられます。
自損事故傷害保険 自損事故であったため自賠責保険への請求ができない場合に補償を受けることができます。
車の損害に対する補償 車両保険 自分の車が事故やいたずらなどで破損し、修理が必要になった場合に支払われる補償です

相手への賠償

 「対人賠償責任保険」「対物賠償責任保険」は事故を起こしてしまった相手に対する補償で、どの保険会社もこの2つは基本補償に含まれています。

 「対人賠償責任保険」は事故により相手を死亡もしくはケガをさせ、自賠責保険の限度額を超えた場合に支払われる補償です。

 「対物賠償責任保険」は物に対する補償で、相手の車を傷つけてしまったり、塀などを破壊してしまったりした場合に支払われる補償のことを指します。補償限度額は時価額となっており、物品を購入した時の値段ではありません。対物賠償責任保険は最高無制限までの補償が付帯できますが、物品により最高額が制限されているものもあります。

自身や同乗者の死傷に対する補償

「人身傷害補償保険」「搭乗者傷害保険」「無保険者傷害保険」「自損事故保険」は、自身や同乗者の死傷に対する補償です。

自身や同乗者が死傷した場合

 「人身傷害補償保険」「搭乗者傷害保険」とは車を運転する人、同乗者がけがをしたり死亡したりした場合に支払われる補償です。

 「人身傷害保険」とは車を運転していた人、また同乗者に対して支払われる補償のことです。特徴としては補償額がを過失割合に左右されず、実損分の補償が受けられることです。そのため出合い頭での事故など責任割合が分散する場合でも補償限度額を上限に補償されるため、過失割合により補償額が減額される心配がありません。

 「搭乗者傷害保険」も同様に車の搭乗者に対する補償ですが、人身傷害保険のように実損額ではなく、ケガの部位や症状に応じて定額の保険金が支払われる点が異なります。人身傷害保険が主流となってきたため現在は付帯する人が少なくなってきました。

 保険商品により、両方を契約することができる場合もあり、補償額を増やすことができます。「人身傷害保険」、「搭乗者傷害保険」ともに相手が無保険車の場合に補償される「無保険車傷害保険」が自動付帯されているケースがほとんどです。

相手から十分な補償を得られない場合

 「無保険者傷害保険」「自損事故傷害保険」は自賠責保険や任意保険の上記の補償では相手から十分な補償が得られない場合に効力を発揮します。

 「無保険者傷害保険」は事故により自身の車に乗車していた人が死亡、または後遺障害になった場合、相手が無保険か相手からの補償内容が不十分であった場合に搭乗者に十分な補償が支払われない場合の補償です。
 
 「自損事故傷害保険」は相手がいない状態で事故を起こしてしまった場合にけがをしてしまった場合に支払われる補償です。

車の損害に対する補償

 「車両保険」は自分の車が事故により破損したり、いたずらや落書きにより修理が必要になった場合に支払われる補償です。自動車同士の事故から、自損事故、自然災害、他人からのいたずらまでカバーする「一般車両保険」と呼ばれるタイプや、それから自損事故を補償から外した「エコノミー車両保険」と呼ばれるタイプなど、いくつかのタイプからお好みの補償を選ぶことができます。

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