無保険車の事故から身を守る「無保険車傷害保険」


 事故に遭遇してケガをして後遺障害になった場合や死亡してしまった場合、加害者の加入する自賠責保険任意保険から保険金が支払われるのが一般的です。しかしすべての人が任意保険に加入しているわけではなく、まれにですが加害者が無保険車を運転するケースが生じています。

 この場合保険で治療費などの補償を受けることは難しく、相手の経済力次第では十分な賠償金を得られない場合もあります。また相手が保険に加入していたとしても限度額の設定により十分な補償を受けることができないケースもあります。この場合の事故を補償するのが「無保険車傷害保険」です。

無保険車傷害保険の特徴

 無保険車とは自動車保険に入っていないか、入っていても補償内容が十分でない車を差します。具体的には次の状態の車のことです。

  1. 任意保険の対人賠償責任保険に加入していない車
  2. 対人賠償責任保険に加入していても、運転者の故意の事故であったり、盗難車の運転、年齢条件や家族限定特約の条件に違反しているなど、相手の保険が適用とならない場合
  3. 対人賠償責任保険に加入していても、対人賠償責任保険の保険金額が、損害額を下回る場合
  4. ひき逃げなど加害者を特定できない場合

 無保険車からの事故では相手から十分な賠償を受け取ることができません。そのため無保険車傷害保険によって足りない分の損害を補償することになります。ただしすでに人身傷害補償保険に契約している場合は、人身傷害補償保険からの保険金の額が無保険車傷害保険からの保険金の額を下回る場合にのみ適用されます。

 また加害者が対人賠償責任保険に加入していた場合は、損害額から対人賠償責任保険による補償を差し引いた金額が無保険車傷害保険から支払われます。

 無保険車傷害保険は人身傷害保険の特約として販売されるケースが多くなっています。無条件でこの特約が付帯されるケースや条件付きで付帯できるケースも有りますから申し込む前に確認しておくことが大切です。死亡や後遺障害といった重大事故の場合には損害額も計り知れない金額になることがあります。それである程度高額な保険金が設定されています。

 国内大手の損害保険会社の場合を例として取り上げると、人身傷害保険に自動付帯する形で無保険車傷害保険が用意されており、最高2億円までが補償されます。

無保険車障害保険の補償対象

 補償の対象になるのは記名被保険者配偶者および同居の親族や被保険者が所有する自動車に搭乗している人です。保険金は搭乗者一人あたりに対して支払われます。ただし人身傷害保険が支払い対象となる事故の場合は人身傷害保険から優先して保険金が支払われます。

 注意点は補償の対象になるのは後遺障害もしくは死亡した場合でそれ以外のケガについては補償されません。ケガでの補償を得るためには人身傷害保険もしくは搭乗者傷害保険が付帯されている必要があります。

 さらに車や携帯品などの物への補償は含まれません。車に損害が生じた場合は車両保険で補償されますが、車両保険に未加入の場合は補償されません。この場合は相手に対して損害賠償請求が必要になります。

無保険車傷害保険まとめ
  • 相手の車が無保険車であったため十分な賠償が得られない場合に補償される
  • 死亡、または後遺障害の場合にのみ支払われる
  • 人身傷害補償保険による保険金の額が、無保険車傷害保険による保険金の額より下回る場合にのみ無保険車傷害保険からの保険金が支払われる
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