「人身傷害補償保険」は搭乗者のケガなどを実損害分だけ補償


 「人身傷害補償保険」は車を運転中もしくは乗車中に事故に遭いケガをした場合、もしくは万が一死亡した場合に支払われる補償です。

人身傷害補償保険の特徴

 この補償の特徴は、自身、相手双方の過失割合にかかわらず実損払いであることです。実損払いとは過失割合にかかわらず保険金額を限度に被った損害額に対して支払う保険金のことを指します。

 補償の範囲は車を運転しているドライバー本人、同乗者、契約車以外の車に乗車して事故に遭いケガや死亡した場合、歩行中や自転車での車との接触事故でケガをした場合などにまでおよびます。補償の範囲は希望に合わせて範囲を変更することが可能ですから経済状況や家族構成を考えて設定することが大切です。

 人身傷害補償保険は補償を受ける人の過失割合に関係なく補償を受けられる実損払いというメリットが有ります。たとえば損害額が5,000万円の場合、相手方の過失割合が6割で補償を受ける人の割合が4割の場合、人身傷害保険に未加入の場合は相手の対人賠償責任保険から3,000万円までしか受け取ることができず、残りの2,000万円は自分で負担しなければなりません。

 しかし、人身傷害補償保険に入っている場合は過失割合に関係なく実損払いとなるため、残りの2,000万円は人身傷害補償保険から支払われることとなり全額の5,000万円が補償されます。

人身傷害補償保険の2つの補償タイプ

 保険会社によっては、2つの補償タイプが用意されていることがあります。

補償タイプ 事故ケース
車内・車外ともに補償 ・契約中の車に乗車中の事故
・歩行中、自転車走行中の自動車事故
・他の車に乗車中(バス・タクシーも含む)の事故
車内のみ補償 ・契約中の車に乗車中の事故

 車内・車外ともに補償するタイプは、「契約している車に乗車中の事故」だけではなく、「歩行中や自転車走行中の自動車事故」、または「友達の車やバスに乗車している際の事故」も補償されます。車内・車外ともに補償するタイプの人身傷害補償保険は補償の範囲が拡大されますが、その反面、保険料が割高になります。

 また自分以外の家族がすでに車内・車外ともに補償するタイプの保険に契約していたり、1台目の車に車内・車外ともに補償するタイプの保険をつけている場合に再びこのタイプの保険を契約してしまうと補償内容が重複してしまいます。

 そのため2台目以降に購入する車は車内のみ補償するタイプの保険にするなどして補償内容の重複を避ける必要があります。ただし1台目を「車内・車外ともに補償」、2台目を「車内のみ補償」とした場合、1台目の保険を解約すると車外の補償が無くなってしまうことも留意しておきましょう。

 自分や同乗者を補償する同様の保険に搭乗者傷害保険があります。人身傷害補償保険の契約を検討する際には搭乗者傷害保険との違いを把握する事も必要です。

人身傷害補償保険まとめ
  • 自分や同乗者が自動車事故により死傷した際に補償される
  • 過失割合にかかわらず実損額がすべて補償される
  • 保険会社によっては、「車内の事故」のみを補償するタイプだけではなく、「車内・車外の事故」ともに補償するタイプも用意してある
  • 補償内容が他の保険と重複することがある
  • 「搭乗者傷害保険」との違いを把握すること

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