車両保険はどのような場合に必要になるか?

車の事故

自動車保険に車両保険を付けていないと…

車両保険は、自動車そのものに発生した損害を補償してくれる保険です。

車両保険未加入の自動車保険では、たとえば、自動車を運転して自分で電柱や塀に接触し、自動車を破損させた場合、または、他の車と衝突して自動車を破損した場合で、相手側の自動車が当て逃げをして加害者が不明な場合、補償を受けることができません。

また、自動車を駐車場に駐車している間に、イタズラで自動車に傷を付けられる場合があります。自然災害に巻き込まれて自動車が破損する可能性もあります。このような場合でも、車両保険未加入の自動車保険に加入している場合には、補償を受けることができません。

さらに、自動車同士の事故で、相手側の自動車が自動車保険に加入しているものの、契約者本人の過失割合が高く、交通事故で破損した自動車の修理に必要な費用を十分に回収できない場合があります。このような場合も、車両保険に加入していなければ、相手方の保険会社からの賠償金では不足する分の給付は受けられません。

さまざまある車両保険の種類

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以上のような場合でも、車両保険に加入していれば、自分が加入している自動車保険会社から保険金を受けることができます。車両保険に加入していれば、自動車の破損理由に関わらず、自動車の修理費や買替費用が補償されます。ですから、事故で車が大破した場合でも安心できます。

なお、車両保険が補償する範囲はこのように多岐に渡ります。

  • 他車との衝突による自動車の修理費等を補償対象とするもの
  • 自損事故、当て逃げ、盗難、自然災害、他車との接触事故
  • イタズラによる車の修理費等を補償するもの

車両保険の料金は、補償対象が狭いものが保険料が安く、補償対象が広いものは保険料が高くなります。なお、補償対象の広い車両保険に加入していても、自動車の修理費や買い替え費用の全額を必ず補償してもらえるとは限りません。

特に、古い車ですと、車両保険の補償金額は中古車市場での補償対象自動車の時価で決まるため、経過年数の多い自動車だと、非常に低い金額の補償金しか受けられない場合があります。その場合には、車両保険に加入していても、結局は、自分が費用を負担しなくてはならなくなります。

車両保険の加入を判断する際に考慮すべきこと

なお、車両保険は保険料が高めに設定されています。ですから、高級車などの場合を除いて、車両保険に加入するメリットは少ないと考えられています。毎年高い保険料を支払うのであれば、その分を貯金しておいていざというときの出費に備えるという考えもあります。

また、免許を取って最初に運転する車は、事故を起こす可能性が高いので、廃車寸前の自動車を使用する場合がよくあります。そのような場合には、車両保険をかける必要はほとんどありません。

ですから、車両保険をかける場合には、車両保険の保険料の金額と、車両保険に加入することのメリット、自分の運転技術や所有自動車の価値などを十分に検討したうえで、最終的に定める必要があります。

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